Antwoorden voor eigenaren
Is een notariële verklaring (acta notarial) verplicht vóór een hypotheek?
Heeft uw koper financiering nodig, dan geldt voor de ondertekening van de verkoop een minimumtermijn die u het best vanaf de eerste dag kent.
KORT ANTWOORD
Sinds Wet 5/2019 moet wie als consument een hypotheek op een woning tekent eerst langs de notaris, die de voorwaarden uitlegt en nagaat of de lener ze begrepen heeft. Koopt uw koper met een hypotheek, dan kan de verkoop pas worden ondertekend als die stap is afgerond, en de documentatie moet minstens tien dagen vooraf in zijn bezit zijn.
IN DIT ARTIKEL
Het is een stap van de koper, niet van u, maar hij bepaalt wel uw planning. Wie weet hoe het werkt, voorkomt dat u een ondertekendatum vastlegt die niet gehaald kan worden.
Wat de voorafgaande notariële verklaring is
Wet 5/2019 op de hypothecaire kredietovereenkomsten zette de Europese Richtlijn 2014/17/EU om, om vertrouwen en transparantie in hypotheken terug te brengen. Een van de nieuwigheden is dat de lener, voordat de akte van de lening wordt getekend, bij de notaris een verklaring (acta) moet ondertekenen waarin wordt vastgelegd dat hij alle informatie heeft ontvangen en begrepen. Ze staat bekend als de transparantieakte (acta de transparencia).
Hoe het werkt, stap voor stap
De bank levert de documentatie
Het gestandaardiseerde Europese informatieblad, het gestandaardiseerde waarschuwingsblad en het ontwerp van de overeenkomst, minstens tien dagen vóór de ondertekening.
De notaris controleert en legt uit
Hij gaat na dat alles is overhandigd en beantwoordt de vragen van de lener: rente, kosten, gekoppelde producten en de gevolgen van niet betalen.
De verklaring wordt ondertekend
Uiterlijk de dag vóór de akte van de lening. Zonder verklaring verleent de notaris geen toestemming voor de hypotheek.
Wat de lener duidelijk wordt gemaakt
- Rente: het verschil tussen vaste en variabele rente en, bij variabel, aan welke referentierente die gekoppeld is. De notaris maakt simulaties met verschillende scenario's.
- Vertragingsrente: wat te laat betalen kost.
- Kosten: opening, vervroegde aflossing en vertraging.
- Taxatiewaarde: waarom die telt bij een openbare veiling en wanneer er een kan komen.
Wat dit voor u als verkoper betekent
- Vraag bij het bod of de koper een hypotheek nodig heeft en bij welke bank
- Leg de ondertekening niet vast voordat de termijn van tien dagen is verstreken
- Laat ruimte als er aan uw kant een hypotheek door te halen is
- Overweeg in het arras-contract een realistische uiterste datum op te nemen
Geldt voor leningen met hypothecaire zekerheid op een woning aan natuurlijke personen die als consument optreden. Andere gevallen (bijvoorbeeld vennootschappen) kennen andere regels.
Veelgestelde vragen
Wie betaalt de notariële verklaring?
Het is een onderdeel van het hypotheekproces. De wet verdeelt de kosten tussen bank en klant, dus vraag het aan de bank en aan de notaris van de koper.
Kan ze op dezelfde dag als de akte worden ondertekend?
Nee. De verklaring moet uiterlijk de dag vóór de akte van de hypotheek worden ondertekend.
Heeft het gevolgen voor de verkoper?
Indirect: het stelt de vroegst mogelijke ondertekendatum van de koop uit als de koper de aankoop financiert.
Tekent ook een buitenlandse koper haar?
Ja, als hij met een hypotheek in Spanje financiert. Spreekt hij geen Spaans, dan is het verstandig dat hij met een tolk komt of dat de notaris in een vertaling voorziet.
Over de auteur
Alfonso Lacruz
Scheepsbouwkundig ingenieur en marktanalist. Meer dan 25 jaar eigenaren adviseren in Marbella en Benahavís. Publiceert elke maand een marktanalyse met gegevens van het Kadaster.
Elke situatie is anders: bevestig vóór ondertekening of een beslissing uw situatie bij uw eigen advocaat, notaris of belastingadviseur.
Bronnen: Wet 5/2019 op de hypothecaire kredietovereenkomsten; Richtlijn 2014/17/EU; Consejo General del Notariado (Spaanse notariële raad). Laatst bijgewerkt: 24 oktober 2026.
Overweegt u uw woning aan de Costa del Sol te verkopen?
Begin met weten waar uw woning staat in de markt van vandaag.